目的に合わせた保険の選び方をチェック
保険ショップは大きく分けて３種類保険ショップっていろいろあって難しいよね。
保険ショップの種類は大きく分けると３つだけ。
保険会社が経営する「直販型」と、特定の保険会社の専属代理店である「専属型」、あとは複数社の保険を幅広く取り扱う「総合型」などがあるよ。自分に合った店はとうやって選べばいいんたろ。まずは自分の相談したい内容を整理したうえで、加入したい保険会社や商品がある程度決まっている場合は、その保険を取り扱う会社の「直販型」か「専属型」のショップに。特に希望の商品が決まっていない場合や複数行の商品を比較検討したい場合は「総合型」を選べばＯＫ。
相談内容は事前に整理を
相談に行く時って何か準備がいるんたっけ？
「保険料を下げたい」、「保障内容を見直したい」など、まずは相談したい内容をすべて洗い出しておくことが第一。あとはその相談内容をメモに書いて持っていくと、当日慌てずに済むよ。
メモメモ。あとは手ぶらでＯＫ？
当日必要な持ち物は、相談の予約をした際に保険ショップが教えてくれるはずだから、言われたものを忘れずに持っていくこと。ショップによって必要なものは違うけど、だいたい下の持ち物リストにあるものを用意して持って行けば、スムーズに相談できるはず。特に保険証券のコピーは忘れずに。
相談の所要時間は２時間程度
ところで当日って、どんなことを話すんたっけ？
これもショップによって違うけど、最初にショップの相談スタンスについて説明を受けた後で、持参した保険証券の控えをもとに、現在入っている保険の保障内容を詳しく説明してもらうことが多いね。
自分で見てもわからないし、ちゃんと説明してもらえるとラクチンたね。
現在の保障内容がわかったら、次は今後のライフプランを見据えたうえで、今の保障で過不足がないかをチェックしてもらう。あとは必要に応じて、要望に沿った保険プランを提案してもらって終了。プランが気に人れば、その場で契約することもできるよ。
冷静になって内容をチェック
じやあ契約用に印鑑も持っていかないと
ちょっと待った。その場で契約はできるけど、できれば提案されたプランは持ち帰って、じっくりチェックした方がいいと思うよ。提案されたプランが気に入らなければ、契約しなくてもＯＫだ。
チェツクっていっても。何をみればいいわけ？
一番重要なのは、保障内容や保障期間が本当に妥当なものか。また更新型で数年後に保険料が上がるタイプの保険の場合は、生涯にわたって支払える額かどうかも要チェックだね。複数のプランを提案された場合はメリット・デメリットを比較したうえで判断するのも忘れずに。